A Febraban (Federação Brasileira dos Bancos), em parceria com a Procons Brasil, associação que reúne órgãos de defesa do consumidor de todo o país, está realizando um mega mutirão de negociação de dívidas com bancos.
É uma oportunidade para quem está inadimplente sair do “vermelho”. Mas, antes de participar da campanha, o devedor deve seguir algumas orientações para melhor aproveitar o período de condições especiais, e não se encrencar mais em suas finanças pessoais (veja abaixo).
Fazem parte da ação os Procons estaduais de Alagoas, Bahia, Ceará, Maranhão, Mato Grosso, Paraíba, Paraná, Pernambuco, Rio Grande do Norte e Sergipe fazem parte da ação, além de diversos Procons municipais (confira lista abaixo).
São mais de 50 Procons ao todo participando da campanha que vai até o dia 30 deste mês.
Para participar, o interessado deve entrar em contato com o órgão de defesa do consumidor da região onde mora e se informar sobre o horário de atendimentos.
Os devedores também podem encaminhar suas propostas de negociação aos bancos por meio do site consumidor.gov.br. “Cerca de 80% das pessoas que participam dos mutirões realizados por meio da plataforma do consumidor.gov.br chegam a um acordo com os bancos”, informa Amaury Oliva, diretor de Autorregulação da Febraban.
Segundo a federação, o consumidor não precisa esperar pela realização de um mutirão caso queira negociar suas dívidas. Os principais bancos mantêm canais disponíveis para prestar esse serviço e reservam, em seus sites, áreas específicas para este tipo de atendimento.
Confira lista dos links nos sites de bancos para renegociação de dívidas:
Banco do Brasil
www.bb.com.br/pbb/pagina-inicial/voce/produtos-e-servicos/solucao-de-dividas#
Bradesco
banco.bradesco/html/classic/produtos-servicos/renegociacao-de-dividas/index.shtm
Caixa
www.caixa.gov.br/voce/credito-financiamento/renegociacao-dividas/Paginas/default.aspx
Itaú Unibanco
www.itau.com.br/renegociacao/
Santander
www.santander.com.br/hotsite/semdivida/
Veja lista de Procons participantes:
Alagoas
• Procon estadual
• Procon de Arapiraca
• Procon de Maceió
Amazonas
• Procon de Manaus
Bahia
• Procon estadual
• Procon de Feira de Santana
• Procon de Juazeiro
• Procon de Lauro de Freitas
• Procon de Salvador
• Procon de Vitória da Conquista
Ceará
• Procon estadual
Maranhão
• Procon estadual
Mato Grosso
• Procon estadual
Minas Gerais
• Procon Caetés
• Procon de Congonhas
• Procon de Nova Serrana
• Procon de Unaí
Paraíba
• Procon estadual
• Procon de Cabedelo
• Procon de Campina Grande
• Procon de Caruaru
Paraná
• Procon estadual
• Procon de Assai
• Procon de Cambé
• Procon de Cianorte
• Procon de Cornélio Procópio
• Procon de Ivaiporã
• Procon de Jacarezinho
• Procon de Japira
• Procon de Matelandia
• Procon de Maringá
• Procon de Rio Negro
• Procon de Santa Helena
• Procon de Santo Antonio da Platina
• Procon de Sarandi
• Procon de Telêmaco Borba
• Procon de Ubiratã
• Procon de União da Vitória
Pernambuco
• Procon estadual
• Procon de Recife
• Procon de Cabo de Santo Agostinho
• Procon de São Lourenço da Mata
Piauí
• Procon de Parnaíba
Rio de Janeiro
• Procon municipal (Procon Carioca)
Rio Grande do Norte
• Procon estadual
• Procon de Natal
Rio Grande do Sul
• Procon de Bento Gonçalves
• Procon de Santa Maria
Roraima
• Procon de Boa Vista
Santa Catarina
• Procon de Caçador
• Procon de Iaçara
• Procon de Joinville
São Paulc
• Procon de Santos
Sergipe
• Procon estadual
Vai renegociar com os bancos? Veja dicas para se dar bem
1. Faça lista das dívidas
Em primeiro lugar, liste todas as dívidas com os valores e as taxas de juros de empréstimos, contas atrasadas, prestações, cheques pré-datados ou devolvidos, dívidas no cartão de crédito e no cheque especial. Saiba qual o tamanho da situação atual para encontrar uma solução.
2. Estabeleça um limite de quanto você pode pagar
O objetivo é sair das dívidas, certo? Então, já sabendo o quanto poderá pagar, defina um valor limite para negociar e não assuma um compromisso com o qual não possa arcar.
Saiba se não conseguir quitar o débito como prometido, vai incorrer em juros, que podem acabar anulando os descontos alcançados no mutirão.
3. Limite deve levar em conta imprevistos
Todos nós costumamos acreditar no melhor cenário e, por isso, raramente prevemos um “plano B” para cobrir os eventuais imprevistos. Gastos com reforma, perda do emprego, consertos no carro e doenças na família são causas comuns do atraso no pagamento das contas.
Quando planejar o pagamento de dívidas, reserve ao menos 5% do seu salário para cobrir novos imprevistos que poderão surgir. Seja cauteloso e previna-se de novas dívidas desnecessárias.
O ideal é que se guarde de seis a 12 salários para fazer frentes aos imprevistos.
4. Defina sua estratégia de negociação da dívida
Antes de fazer a negociação com o credor, pense nos argumentos que irá apresentar e leve todos os documentos comprobatórios. Faça uma lista de perguntas que você poderá fazer antes de assinar a negociação. Por exemplo:
- Qual será o desconto, em percentual, sobre a dívida total?
- Se pagar à vista, posso ter um desconto maior?
- Se parcelar, quais serão os juros?
- Depois de pagar, em quanto tempo terei minha situação regularizada?
- Quando pagar, vou receber uma carta de quitação?
Se restar alguma dúvida, não decida por impulso. Peça para que a proposta de negociação seja feita por escrito, leve para casa, discuta com a família e volte depois com uma contraproposta ou, se houver concordância, para assinar o contrato de negociação.
5. Veja se dá para negociar prazo e juros
Veja se existe a possibilidade de negociação do prazo de pagamento e da taxa de juros com os bancos credores. O credor não é obrigado a aceitar a proposta. Mas não custa tentar juros menores e/ou prazos maiores para suavizar as parcelas daí em frente. Em mutirões, as instituições costumam estar mais abertas a dar condições melhores.
E não esqueça de solicitar o CET (Custo Efetivo Total) da dívida, que mostra os juros, as taxas e impostos que serão cobrados. O fornecimento desta informação é obrigatório por lei.
6. Peça desconto maior no pagamento à vista
Se você tiver à mão o valor para quitar sua dívida à vista é possível, sim, pedir um desconto. Geralmente, bancos e instituições financeiras reduzem o valor devido, pois preferem receber tudo de imediato. Vale utilizar o recebimento do 13º salário, bônus ou qualquer outro valor que seja adicional ao seu salário para sair do vermelho.
7. Troque vários débitos por um menor
Analise a possibilidade (e as taxas) para fazer um empréstimo e quitar todas as dívidas. É boa alternativa pegar um empréstimo com juros mais baixos do que a dívida atual, como o crédito consignado, por exemplo. Assim você poderá quitar as dívidas com juros mais altos, como cheque especial e rotativo do cartão de crédito, que são créditos para necessidades de curto prazo – ou seja, para serem usados somente por poucos dias, normalmente em situações imprevistas.
8. Não aceite a primeira proposta
Normalmente, a primeira oferta dos bancos nunca é a mais vantajosa. Ao renegociar dívidas, não aceite a primeira proposta. Tenha paciência, é preciso estar preparado para dialogar muito com a instituição e chegar a um acordo. Espere e vá barganhando até ao limite.
9. Não faça novas dívidas
Se o consumidor está inadimplente e consegue renegociar a dívida, seu nome deve ser retirado dos cadastros de proteção ao crédito.
Contudo, isso não significa que ele deve se sentir livre para assumir novas prestações. Não use, por exemplo, o 13º ou a rescisão para fazer novos empréstimos.
É preciso honrar o acordo e reservar dinheiro para as prestações. Sair das dívidas é um sonho e é necessário priorizá-lo para atingir o objetivo.
Fonte: SerasaConsumidor, Proteste, Itaú Unibanco, Mobills e Guiabolso
