O cadastro positivo, que começou a valer no último dia 9 de julho, deve permitir que os bons pagadores consigam juros mais baixos já a partir da segunda metade do ano que vem. A estimativa é de Dirceu Gardel, presidente do Boa Vista, uma dos bureaus de crédito do país que será uma das gestoras de bancos de dados.
“No segundo semestre de 2020, os juros já vão cair para aquelas pessoas que têm uma regularidade no pagamento das contas, disse Dirceu, em entrevista ao Economia Bárbara.
Ele estima que, com a inclusão automática no cadastro, haverá uma concessão de crédito mais assertiva, e, com isso, a inadimplência pode cair pela metade. Como a inadimplência representa 20% do spread bancário (diferença entre os juros que a instituição paga para captar recursos e o que ela cobra do tomador final), ela poderia ser reduzida para 10%.
Para Dirceu, os juros dos bons pagadores não devem cair nessa proporção, mas o percentual deve ficar perto.
Mais 22 milhões terão acesso ao crédito
Além de permitir baratear o crédito, o novo cadastro deve aumentar a base de pessoas que podem pedir crédito. O número é estimado em 22 milhões. Segundo ele, esses novos tomadores estavam fora porque, apesar de serem economicamente ativos, não estão bancarizados ou estão mal bancarizados e não têm um emprego formal, mas pagam as contas em dia”.
“O mercado de crédito ou mesmo o varejo não consegue enxergar essa pessoa e agora vai enxergar”, contou.
Score mais baixo pode não significar que você é mau pagador
No cadastro positivo, os consumidores terão uma nota, o chamado “score”, de zero a 1000, uma espécie de “boletim” da sua vida financeira. A nota não será a mesma em cada uma das gestoras de dados. Além da Boa Vista, SPC Brasil e Serasa Experian, também fazem parte do segmento.
A pontuação de crédito também não significará necessariamente que você é mau pagador. Caso a sua renda já esteja muito comprometida, a sua nota será menor. Ou seja, apesar de você pagar as contas em dia, e seu histórico ser positivo, como você não terá capacidade para honrar um novo empréstimo, a sua pontuação recua.
A principal mudança no cadastro positivo que passou a vigorar é que, antes a inclusão dependia da adesão por parte do consumidor, que individualmente tinha de se inscrever; agora, ela será automática e inclui pagamentos de serviços públicos, como água, luz e gás.
Após o envio dessas informações, em mais 30 dias os consumidores começarão a ser avisados de que fazem parte do cadastro positivo, porém, sem que tenham suas informações apresentadas ao mercado. Assim, poderão avaliar seus dados e seu score. Já após 60 dias da inserção no cadastro, a pontuação de crédito poderá ser consultada pelo mercado (comércio, serviços, bancos, financeiras).
